Décider dans sa délégation

Le moteur recommande ; une personne décide. Dans NEXCLARA, la décision d'un dossier évalué appartient à un responsable crédit, dans la limite de la délégation que l'administrateur lui a fixée. La plateforme enregistre qui a décidé, quand, et sur quelle recommandation.

Décider

Sur l'écran de résultat d'un dossier « Évalué, en attente de décision », le responsable crédit choisit l'issue :

• accord ou accord sous conditions, avec le montant accordé (par défaut le montant demandé, jamais davantage) ;
• refus, sans montant.

La revue n'est pas une décision : c'est un état d'attente. Une seule décision est enregistrée par dossier, et elle ne se modifie ni ne se supprime.

La délégation

La limite de délégation est lue au moment de décider, et figée avec la décision. Elle s'applique au montant engagé : le montant accordé pour un accord, le montant demandé pour un refus. Elle est exprimée dans la devise de base de l'institution : un dossier libellé dans une autre devise n'est pas converti, il est refusé à la décision.

• un responsable crédit sans limite fixée n'a aucune autorité de décision ;
• au-delà de sa limite, il transmet le dossier au niveau supérieur : un autre responsable crédit dont la délégation suffit le décide alors ;
• celui qui a saisi un dossier ne peut pas le décider : celui qui prépare n'approuve pas.

Motiver un écart

Lorsque la décision s'écarte de la recommandation du moteur (autre issue, ou montant accordé supérieur au montant maximal recommandé), deux motifs sont exigés. Trancher une recommandation de revue n'est pas un écart.

1. un motif codifié (« Motif de l'écart » à l'écran), choisi dans une liste fermée : « Information complémentaire », « Garantie apportée », « Historique de relation », « Qualité des données », « Risque perçu », « Exception de politique », « Autre » ;
2. un motif rédigé par le décideur, de 20 à 2 000 caractères.

Sans ces deux motifs, la base de données elle-même refuse l'enregistrement. Le motif codifié entre au journal d'audit ; le texte rédigé n'y entre pas, car un texte libre peut contenir une donnée personnelle. Il reste attaché à la décision.

Réévaluer sous une nouvelle politique

Un dossier qui attend une décision peut être réévalué lorsqu'une nouvelle version de la politique est devenue applicable depuis sa dernière évaluation. La nouvelle évaluation s'ajoute à l'ancienne, qui reste conservée et liée.

Ce qui est encore en construction

• la délégation dépend du seul montant : ni l'agence, ni le niveau de score n'entrent dans la règle ;
• aucun circuit de comité au-delà de la transmission au niveau supérieur ;
• aucun tableau de suivi des écarts (taux, motifs) n'est encore proposé, même si les données nécessaires sont enregistrées.