Saisir et soumettre un dossier

DESK est le poste de travail des analystes et des responsables crédit. On y trouve la liste de travail de l'institution, la saisie des dossiers et l'écran de résultat. Cette page décrit la saisie et la soumission ; la lecture du résultat est décrite dans Lire un résultat.

La liste de travail

L'écran « Dossiers » présente les dossiers de l'institution, les plus récemment modifiés d'abord. Pour un dossier évalué, il affiche l'issue recommandée et le score de sa dernière évaluation, et peut être trié par score, croissant ou décroissant ; les dossiers sans score viennent toujours après. On peut les filtrer par statut, par début de la référence du dossier ou du demandeur (deux caractères au moins) et se limiter à ses propres dossiers.

Créer un dossier

1. Choisir « Nouveau dossier », puis le produit de crédit. Seuls les produits actifs régis par une politique en vigueur sont proposés.
2. Renseigner le demandeur : sa nature (personne physique ou morale) et sa référence dans le système de l'institution. Aucune donnée d'identité n'est demandée : NEXCLARA travaille sur une référence, pas sur un nom.
3. Renseigner les champs du dossier. Ils viennent du contrat de données de la politique en vigueur : un champ que la politique ne lit pas n'est pas demandé.
4. Enregistrer : le dossier est créé en brouillon. Une valeur invalide est refusée à l'enregistrement, champ par champ, avec la raison.

L'indicateur de complétude

Pendant la saisie, l'écran indique le nombre de champs renseignés et la liste de ceux qui sont encore vides. Après chaque enregistrement, il affiche la complétude calculée selon la politique. Certains champs sont signalés « sans objet » en fonction d'autres réponses : ils ne comptent pas comme manquants.

La complétude n'est pas décorative. Sous le seuil fixé par l'institution, ou tant qu'aucun seuil n'est fixé, le moteur ne recommande jamais un accord : un dossier que le score aurait accordé part en revue, et l'écran dit pourquoi. La plateforme préfère dire qu'elle dispose de trop peu d'éléments plutôt que de produire un chiffre faussement précis.

Soumettre au moteur

« Soumettre au moteur de décision » évalue le dossier sous la politique en vigueur au moment de la soumission. L'évaluation est enregistrée une fois, avec ses entrées, sa trace et ses explications, et ne change plus. Le dossier passe à « Évalué, en attente de décision ». Une soumission est refusée si elle sort du périmètre souscrit par l'institution, par exemple au-delà du nombre d'évaluations prévu pour un pilote. Elle est aussi refusée, avec le code CONSENT_REQUIRED, si l'institution a défini une finalité de consentement qui conditionne l'évaluation et que le demandeur n'y a pas consenti : l'onglet « Consentements » de la fiche montre l'état de chaque finalité.

Celui qui a saisi un dossier ne peut pas le décider : la décision revient à un responsable crédit, dans sa délégation. Voir Décider dans sa délégation.

Ce que cette fonction ne fait pas

• Aucune correction de données après soumission : la saisie d'un dossier soumis ne se modifie plus. Seule la purge prévue par les durées de conservation, ou un effacement accepté, la vide ; la décision et la trace demeurent. Une réévaluation n'est possible que sous une politique devenue applicable depuis la précédente évaluation.
• La saisie à l'écran ne relève ni la source ni la date d'extraction de chaque valeur ; cette provenance n'existe que pour les dossiers importés par fichier.
• L'historique du demandeur montre les dossiers et les décisions connus de la plateforme ; il ne montre aucun « crédit en cours », faute de source.